住宅ローン

現金でマイホームを購入出来る方には関係
ないですが、ほとんどの人は現金ではなく
銀行や住宅金融公庫などからお金を借りて
家を建てると思います。
ちなみに僕は自己資金100万円しかありませ
んでした。
ハッキリ言ってこれでお金を銀行や住宅金融
公庫から借りるのはほぼ不可能です。
でもやり方次第では実は借りられるものなん
です。
ハウスメーカーの担当の方にでも相談すれば
きっと教えてくれると思います。

そして家を建てる時に住宅ローンを組んだ人
なら知っていることなんですが、お金を借り
るために実はお金が必要なんですね。
下の表が僕がマイホーム建築のために組んだ
銀行ローンです。

1：借り入れ金額	26,000,000円
2：上記に掛かる諸費用	約1300,000円
1‐2（使える金額)	約24,700,000円

なぜ一番下段の1-2ってのがあるかと言
いますと、つまり諸費用分を借り入れ
金額から支払ったってことです。
これを見て分かるとおりにお金を借りる
のにお金を払うんですよね。
ちなみに2の諸費用の中には火災保険や
団体保険なども含まれています。
自分が借りたところはいわゆる民間ロ
ーンと呼ばれる銀行一本でした。
よく住宅金融公庫は物件を見てお金を
貸す、民間ローンは人を見てお金を貸
すと言われてますね。
住宅金融公庫は色々と手続きがめんど
くさそうだったので銀行一本にしました。
年率も今はたいへん低く設定されていま
すしね。俺が融資を受けた銀行は、昔ア
○カがＣＭに出ていたとこです。
わかるよね？年率3年固定で1.5％です。
月々の支払いは8万円弱ってとこですね。
ここで一口メモ
月々のローンの返
済を計算する方法を紹介します。
知っている人は別に見なくても結構です
けど、知らない人はちょっとめんどくさ
いけど覚えておいて損は無いですよ。
まず年率に数字の1をプラスします。
年率1.5％＝0.015ですよね。
つまり1＋0.015＝1.015になります。
この数字に支払っていく年数を乗じてい
きます。
35年間支払うとしたら1.015の35乗にな
ります<。
これをしていきますと1.68389(四捨五入
してあります）の数字になります。
この数字を1÷1.68389としてあげます。
年率や支払い年数が変わっても1÷xとし
て計算してください。
で、この計算から0.59386とゆー数字が出
てきます。
この数字を1から引きます、1-0.59386＝
0.40614となります。
最後に年率÷先ほどの数字0.40614を計算
します。
年率は0.015ですから0.015÷0.40614＝
0.036933が最終的な数字です。
この数字＜0.39114＞に借り入れ金額を掛け
てあげます。
26,000,000円×0.036933＝960,258円となり
ます。
この数字は1年に支払う額です。
すなわちこの数字を12で割ってあげればひと
月の金額が出てきます。
960,258円÷12＝80022円が1月に払う住宅ロ
ーンの金額です。
俺自身も本屋で立ち読みした程度の計算なん
で多少の誤差が出るのは承知してください。
でも数百円程度の誤差です
さてもう一点、お金を借りるには(民間ローン
の話しです）自分の所得を銀行に教えなけれ
ばならないのですが、前二年分の所得を参
考にします。
そして一般的には年収の約6倍程度まで
のお金は借りられるようです。
それとは別の要素で”自己資金”なるものが
あるのはご存知のかたもいることでしょう。
この自己資金が多ければ借りられる額も多く
なっていきます。
僕の場合は自己資金100万円だったでとても
とても2600万円って額は借りられない額です。
でも借りられました。なぜか？答えは契約な
されるハウスメーカーの担当さんが知ってい
ると思うので確認してみてください。
ハウスメーカーではなく地元の工務店さんな
どで建てられるかたはちょっと僕にはわから
ないのですいません。
尚この方法はハウスメーカーによってはお薦
めしないメーカーもあると思いますのでご自
分で各ハウスメーカーに確認してみてください。

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